Questions
fréquentes.

Nos services s'adressent à des particuliers et des dirigeants qui souhaitent structurer leur patrimoine avec méthode. Que vous débutiez la construction de votre patrimoine ou que vous gériez une situation complexe multi-entités, nous avons un accompagnement adapté. Un premier échange permet de déterminer si notre approche correspond à vos besoins.

Un premier échange de 30 minutes est offert, sans engagement. Il permet de comprendre votre situation, vos objectifs et de voir si notre approche vous correspond. Cet échange peut se faire en visioconférence ou en présentiel à Lille. Nous répondons sous 24h à toute demande de rendez-vous.

Oui. Maison Delmarre exerce dans un cadre réglementé, sous le statut de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI). Nous sommes membres de l'ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers), association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF).

Le choix dépend de la complexité de votre situation et du niveau de suivi que vous souhaitez. Le choix dépend de la complexité de votre situation et du niveau de suivi souhaité. Flux convient à une optimisation fiscale et revenus ciblée. Patrimoine couvre la gestion et l'allocation globale. Lignée est dédié à la transmission et la succession. Convergence est notre cadre global pour les situations les plus complexes. Un échange de 20 minutes suffit pour identifier le bon accompagnement.

Oui, tout à fait. Si votre situation évolue en cours d'année (cession d'entreprise, héritage, nouveau projet), nous pouvons adapter le niveau d'accompagnement. Un changement d'accompagnement est possible à tout moment, avec une facturation au prorata.

Dans certains cas, oui. Les honoraires de conseil en gestion de patrimoine peuvent être déductibles des revenus fonciers ou des bénéfices professionnels selon votre situation. Nous vous apportons les éléments nécessaires pour que votre expert-comptable puisse trancher sur votre cas spécifique.

Pour les accompagnements annuels (Patrimoine, Lignée, Convergence), l'engagement est d'un an renouvelable. Ce cadre est nécessaire pour construire une relation et une politique patrimoniale cohérente. L'accompagnement Flux est une prestation ponctuelle sans engagement de renouvellement.

Fee-only signifie que nous sommes rémunérés exclusivement par les honoraires que vous nous payez directement. Nous ne touchons aucune commission, aucune rétrocession sur les produits que nous pourrions recommander. Cela garantit que nos conseils sont exclusivement dans votre intérêt, sans conflit avec les intérêts d'un fournisseur de produits.

Nous recommandons les meilleurs produits disponibles sur le marché, indépendamment de leur source. Notre sélection est guidée uniquement par la qualité, les frais et l'adéquation à votre situation. Vous pouvez ensuite souscrire ces produits directement, ou via nous si vous le souhaitez — dans ce cas, toute rétrocession éventuelle est intégralement reversée ou déduite de nos honoraires.

Nous avons des accords de distribution avec certains assureurs et établissements financiers pour accéder à leurs produits, mais ces accords ne génèrent aucune rémunération commerciale de notre part. Nous sélectionnons uniquement les acteurs dont les produits correspondent aux critères que nous posons : qualité, frais raisonnables, solidité.

Le Cockpit est notre outil de suivi patrimonial en ligne. Il vous donne une vue consolidée de l'ensemble de votre patrimoine, permet de suivre l'évolution dans le temps, centralise vos documents et contrats, et génère des reportings structurés. C'est l'interface concrète de notre relation d'accompagnement.

Oui. L'accès au Cockpit est protégé par une authentification forte. Les données sont chiffrées au repos et en transit. Nous ne partageons jamais vos informations avec des tiers. La confidentialité est un pilier non négociable de notre relation.

Le Cockpit est inclus dans tous les accompagnements. Pour Flux, l'accès est limité à la durée de la mission. À partir de Patrimoine, l'accès est inclus pour toute la durée de l'accompagnement. Convergence inclut des fonctionnalités premium supplémentaires (alertes avancées, reporting personnalisé).

Notre cœur de métier est le conseil patrimonial, pas la gestion déléguée. Nous définissons avec vous la stratégie d'allocation et sélectionnons les véhicules adaptés. L'exécution reste à votre main ou confiée à des gérants que nous sélectionnons. Pour les clients de l'accompagnement Convergence, nous donnons accès au Véhicule Value Alpha, notre structure d'investissement collectif.

Nous ne communiquons pas d'objectifs de performance chiffrés publiquement. Le Véhicule Value Alpha est construit sur une discipline d'investissement (Qualité · Valorisation · Risque · Durée) avec un horizon long terme. Les échanges sur les performances attendues et les risques se font dans un cadre confidentiel avec les clients éligibles de l'accompagnement Convergence.

Notre approche ne change pas avec les cycles de marché. Nous appliquons de façon constante les quatre critères QVRD : Qualité, Valorisation, Risque, Durée. Nous n'adaptons pas nos convictions aux narratifs du moment — ce qui, sur le long terme, constitue notre avantage structurel.

Un diagnostic complet prend entre 3 et 6 semaines selon la complexité de la situation. Cela inclut la collecte des informations (documents, contrats, bilans), l'analyse, la rédaction du rapport et le rendez-vous de restitution. Nous prenons le temps qu'il faut pour faire les choses bien.

Nous vous fournissons une liste détaillée après le premier échange. En général : relevés de comptes récents, contrats d'assurance-vie et de retraite, titre de propriété ou estimations immobilières, déclaration de revenus et d'IFI si applicable, statuts de sociétés si pertinent. Nous avançons par étapes pour ne pas surcharger la collecte.

Absolument, et c'est même souhaitable. À partir de l'accompagnement Lignée ou Convergence, la coordination avec vos autres conseils (notaire, expert-comptable, avocat) fait partie de notre mission. Nous agissons comme le chef d'orchestre de votre situation patrimoniale globale, en veillant à la cohérence de l'ensemble des décisions.